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這事千萬別做！最高懲戒5年！
“高價(jià)收卡，日結(jié)千元”
“輕松兼職，報(bào)酬豐厚”……
看到這樣的“好事”，你心動(dòng)了嗎？
住手！這可不是什么生財(cái)之道
而是讓你淪為
詐騙分子“工具人”的陷阱！
近日，紹興銀行柯橋支行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)辦卡人楊某神色慌張、言語含糊，形跡十分可疑。面對工作人員詢問，楊某拒不配合核查，且急于離場，種種反常行為，支行當(dāng)即判斷其疑似“卡農(nóng)”，涉嫌非法買賣銀行卡！隨后，第一時(shí)間啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān)。經(jīng)核查，楊某受他人指使開辦銀行卡謀取私利，還加入專屬“開卡話術(shù)群”，刻意學(xué)習(xí)規(guī)避金融核查的手段。
楊某的行為并非個(gè)例，這類專門為詐騙團(tuán)伙批量開立、出售銀行卡的“卡農(nóng)”，已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈的重要幫兇。結(jié)合最高法、最高檢、公安部最新司法解釋，以下3個(gè)特征可精準(zhǔn)識別：
1
聊天記錄中出現(xiàn)“辦卡給錢”“收購銀行卡”等金錢交易表述，直接體現(xiàn)非法牟利目的；
持有應(yīng)對銀行詢問的統(tǒng)一話術(shù)，或加入專門的“開卡話術(shù)群”，提前規(guī)避核查；
對開卡用途含糊其辭、拒絕配合核查，居住地與開戶銀行距離較遠(yuǎn)卻無合理理由。
根據(jù)《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件有關(guān)問題的意見》，事先準(zhǔn)備應(yīng)對調(diào)查的話術(shù)口徑，可直接認(rèn)定為“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪”，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪（簡稱“幫信罪”）。
為保障《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的貫徹實(shí)施，進(jìn)一步建立健全聯(lián)合懲戒制度，公安部、國家發(fā)改委、工信部、中國人民銀行四部門聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》，于2024年12月1日正式施行。一旦被認(rèn)定為懲戒對象，將面臨金融、電信、信用三重“史上最嚴(yán)”懲戒：
限制名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，僅保留社保、水電煤氣等基本生活保障代扣權(quán)限；
停止所有支付賬戶業(yè)務(wù)，無法使用微信、支付寶等移動(dòng)支付；
暫停新開立銀行賬戶、支付賬戶及實(shí)名數(shù)字人民幣錢包，日常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬均受影響。
限制名下電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡的使用功能及過戶業(yè)務(wù)；
不得新開立電話卡（可申請保留1張生活用的非涉案電話卡）；
限制涉詐風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)賬號功能，影響日常社交、工作賬號使用。
納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單，通過“信用中國”網(wǎng)站公示；
相關(guān)信息記入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，影響房貸、車貸、信用卡申請，甚至求職、入職。
根據(jù)“兩高一部”最新規(guī)定，以下情形均認(rèn)定為幫信罪“情節(jié)嚴(yán)重”，面臨刑事處罰：
出售、出租本人銀行賬戶3個(gè)以上，且賬戶流入資金30萬元以上；
收購、出售、出租電話卡20張以上；
假冒他人身份開立銀行賬戶、電話卡，為詐騙團(tuán)伙提供實(shí)名核驗(yàn)幫助。
一旦構(gòu)成幫信罪，將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。同時(shí)，刑事處罰后還將面臨3年聯(lián)合懲戒，累計(jì)懲戒期限最長可達(dá)5年。
銀行卡、電話卡、三方支付賬戶均為個(gè)人重要身份憑證，切勿因小利出售，淪為詐騙工具；
2
辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，若工作人員詢問用途、核實(shí)信息，應(yīng)積極配合，拒絕配合可能被認(rèn)定為規(guī)避調(diào)查；
遇到有人收購“兩卡”、教唆他人開卡賣錢等情況，立即撥打110或96110舉報(bào)，共同打擊電詐黑灰產(chǎn)業(yè)。
“斷卡”行動(dòng)沒有休止符，懲戒力度只會越來越大。一張小小的銀行卡，可能承載著他人的血汗錢，也可能讓你身陷囹圄、信用盡失。守住自己的“兩卡”，就是守住法律底線和人生幸福！
來 源 | 紹興市反詐中心、紹興銀行柯橋支行
通訊員 | 劉宇、傅浚哲
編 輯 | 梁煌達(dá)
責(zé) 編 | 黃琪超
核 發(fā) | 王振耀
版權(quán)歸原作者所有，如有標(biāo)注作者及出處有誤、侵權(quán)煩請告知，我們會立即刪除并表示歉意。
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